Die Kreditsimulation: Wie Geht Das?
Wenn Sie einen Verbraucherkredit benötigen, um ein Projekt zu verwirklichen, das Ihnen am Herzen liegt, sollten Sie zunächst eine Kreditsimulation durchführen, noch bevor Sie sich für eine Bank oder einen Kreditgeber entscheiden. Wir erklären Ihnen, warum und wie Sie einen Online-Kreditsimulator nutzen können.
Warum eine Kreditsimulation?
Wenn man erwägt, einen Verbraucherkredit aufzunehmen, um ein Projekt zu finanzieren, wie z. B. den Kauf eines Autos, muss man sich darüber im Klaren sein, dass dieses Darlehen zurückgezahlt werden muss.
Es ist daher sicherer, zu wissen, worauf man sich einlässt, und eine Vorstellung vom Zinssatz und der Höhe der künftig zu zahlenden Monatsraten zu haben. Eine Kreditsimulation durchführen ist ein unumgänglicher Schritt, um diese verschiedenen Parameter zu kennen und zu antizipieren.
Dank Online-Berechnungstools, wie z. B. dem Kreditrechner der FLOA Bank, ist es heute sehr einfach, die wichtigsten Merkmale eines Verbraucherkredits zu beziffern, angefangen bei der Höhe der monatlichen Rate und der Rückzahlungsdauer.
Wie kann ich eine Kreditsimulation durchführen?
Eine Kreditsimulation ist eine Berechnung, die Sie online kostenlos und unverbindlich durchführen können.
Geben Sie einfach den Betrag, den Sie leihen möchten, sowie die gewünschte Rückzahlungsdauer an, um eine erste Schätzung zu erhalten :
- der Höhe der monatlich zu zahlenden Rate
- der monatlichen Kosten für die optionale Versicherung
- des Zinssatzes des Darlehens
- des effektiven Jahreszinses (d. h. des effektiven Jahreszinses, mit dem die Gesamtkosten des Kredits geschätzt werden können).
Beachten Sie: Wenn Sie einen Online-Kreditsimulator verwenden, werden Sie feststellen, dass der effektive Jahreszins umso höher ist, je länger die Rückzahlungsdauer ist und je niedriger die zu zahlende Monatsrate, aber auch je höher der effektive Jahreszins ist.
Mit einem solchen Tool können Sie klar visualisieren, dass die Gesamtkosten des Kredits mit der Rückzahlungsdauer steigen, im Gegenzug aber eine niedrigere Monatsrate.
Die Durchführung einer Simulation ermöglicht es Ihnen also, einen Verbraucherkredit mit einer Laufzeit von 12, 18 oder 24 Monaten in voller Kenntnis der Sachlage zu wählen.
Welche Fallstricke gilt es zu vermeiden?
Die Ergebnisse, die von Online-Simulatoren für Verbraucherkredite geliefert werden, sind in der Regel zuverlässig. Diese Online-Tools liefern Ihnen genaue Zahlen mit wenigen Klicks und ermöglichen Ihnen den Zugang zu entsprechenden Kreditangeboten.
Um böse Überraschungen zu vermeiden, wenn Sie eine Online-Kreditsimulation durchführen, sollten Sie lediglich die folgenden Punkte überprüfen :
- beinhaltet das Kreditangebot die Versicherungskosten?
- Ist der effektive Jahreszins (der Zinssatz 'all inclusive') deutlich angegeben, um einen Vergleich zwischen mehreren Angeboten zu ermöglichen?
- wird der geschuldete Gesamtbetrag ausdrücklich in Euro angegeben?
Mithilfe des geschuldeten Gesamtbetrags können Sie die Gesamtkosten Ihres Kredits leicht berechnen. Sie müssen nur folgende Subtraktion durchführen: Gesamtschuldbetrag - geliehener Betrag.
Beachten Sie: Wenn Sie einen Verbraucherkredit aufnehmen, ist es nicht zwingend erforderlich, eine Kreditnehmerversicherung abzuschließen. Eine solche Versicherung kann jedoch sinnvoll sein, wenn Sie während der Rückzahlungsdauer Ihres Kredits dem Risiko von Tod, Invalidität oder Krankheit ausgesetzt sind.
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen.
