Die Altersvorsorge oder PER (Plan d'Épargne Retraite) hat seit 2019 andere Rentenanlagen ersetzt. Es handelt sich um langfristige Ersparnisse, die es Ihnen ermöglichen, sich auf Ihren Ruhestand vorzubereiten und gleichzeitig von einer vorteilhaften Steuerregelung zu profitieren. Hier ist ein praktischer Leitfaden, um den Plan d'épargne retraite in 6 Fragen besser zu verstehen.
Die Riester-Rente ist eine Anlageform, die durch das Pacte-Gesetz im Mai 2019 geschaffen wurde, um andere Rentenanlagen wie den PERP und den PERCO zu ersetzen.
Dieses Sparprodukt, das seit dem 1. Oktober 2019 verfügbar ist, gibt es in drei verschiedenen Formen:
• eine individuelle Riester-Rente, die den PERP und den Madelin-Vertrag ersetzt
• zwei betriebliche Riester-Renten: die kollektive Riester-Rente, die den PERCO ersetzt, und die obligatorische Riester-Rente, die Artikel 83 ersetzt.
Der individuelle Altersvorsorgeplan ist eine langfristige Sparform, die es Ihnen ermöglicht, ein doppeltes Ziel zu erreichen:
• Geld während Ihres aktiven Arbeitslebens zur Vorbereitung auf den Ruhestand zurückzulegen
• eine zusätzliche Einkommensquelle zu haben, sobald Sie in Rente gehen.
Diese Anlage bietet mehrere Vorteile für den Sparer. Einerseits ermöglicht sie Ihnen, von einer interessanten Steuerregelung zu profitieren.
Andererseits können Sie entweder als lebenslange Rente oder als Kapitalbetrag aussteigen, das heißt, Sie können eine lebenslange Rente oder eine Einmalzahlung bei Beginn Ihres Ruhestands erhalten oder sogar beide Lösungen kombinieren.
Der individuelle Altersvorsorgeplan ist eine Anlage, die für alle offen ist. Sie müssen keine Alters- oder Berufsbedingungen erfüllen, um davon profitieren zu können.
Egal ob Sie Angestellter, Selbstständiger oder Arbeitsuchender sind, Sie haben die Möglichkeit, dieses Sparprodukt bei einer Versicherungsgesellschaft oder einem Finanzinstitut wie Perlib abzuschließen.
Bei der Eröffnung dieses Sparplans ist der Verwalter verpflichtet, Sie über die Merkmale dieser Finanzanlage, ihre Verwaltungsweise und ihre Besteuerung zu informieren.
Bitte beachten Sie: Wenn Sie eine alte Altersvorsorgeanlage wie einen PERCO oder einen PERP besitzen, können Sie sie in Ihren individuellen Altersvorsorgeplan übertragen.
Das individuelle PER ist eine Rentenanlage, die durch freiwillige Einzahlungen finanziert wird. Das bedeutet, dass Sie Einmahlzahlungen oder regelmäßige Zahlungen in Ihrem eigenen Tempo tätigen können.
Sofern es nicht zu einer vorzeitigen Freigabe kommt, ist Ihr Erspartes bis zu Ihrem Renteneintritt gesperrt. Vorzeitige Freigaben sind der Kauf des Hauptwohnsitzes, Überschuldung sowie Tod oder Invalidität des Antragstellers.
Wenn Sie sich nicht für eine selbstständige Verwaltung entscheiden, wird dieses Ersparte standardmäßig in einem gemanagten Portfolio verwaltet. Sie müssen lediglich zwischen einer vorsichtigen, ausgewogenen oder dynamischen Verwaltung entsprechend Ihres Anlegerprofils wählen.
Je jünger Sie sind, desto dynamischer ist die Vermögensaufteilung, wobei der Großteil des Geldes in Aktien investiert wird. Das Risiko wird dann allmählich reduziert, je näher Ihr Renteneintrittsdatum rückt.
Wenn Sie steuerpflichtig sind, ermöglicht es Ihnen Ihre Altersvorsorge, das gesamteinkommen, das Sie angeben, zu reduzieren. Sie können nämlich eine Steuervergünstigung für Ihre freiwilligen Beiträge wählen.
Die Beträge, die in diesem Sparplan im Laufe eines Jahres eingezahlt werden, können von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, innerhalb einer Gesamtgrenze, die für jedes Mitglied Ihres Steuerhaushalts festgelegt ist.
Für jede Einzahlung auf Ihren individuellen Pensionsplan haben Sie die Wahl zwischen einer abzugsfähigen Einzahlung von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen oder einer nicht abzugsfähigen Einzahlung. Wenn Sie sich für eine nicht abzugsfähige Einzahlung von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen entscheiden, profitieren Sie bei der Auszahlung des Sparplans von einer Steuervergünstigung.
Die steuerliche Behandlung der Rente oder des Kapitals, das Sie bei Auszahlung erhalten, unterscheidet sich je nachdem, ob Sie die freiwilligen Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen haben oder nicht. Es liegt an Ihnen, die beste Option für Sie zu wählen, basierend auf Ihrem Steuersatz.
Es ist interessant, sich für nicht abzugsfähige Einzahlungen zu entscheiden, wenn Sie nicht zur Einkommensteuer verpflichtet sind, regelmäßig oder gelegentlich, oder wenn Sie bereits die jährliche Abzugsgrenze überschritten haben. Sie können dann von einer erleichterten Besteuerung bei Auszahlung des Altersvorsorgeplans profitieren.
Um Ihre Altersvorsorge richtig auszuwählen, vergessen Sie nicht, die Gebühren für den Einstieg, die Verwaltung und die Umschichtung zu berücksichtigen, die die Rendite Ihrer Anlage reduzieren.
Bevorzugen Sie auch eine spezialisierte Einrichtung für die Altersvorsorge. Auf Perlib.fr können Sie in wenigen Minuten online eine Altersvorsorge abschließen und von Expertenberatung profitieren, um Ihre Anlagestrategie entsprechend Ihrem Anlegerprofil und Ihren Werten festzulegen.